BANCO Y MONEDA - Los bancos y la moneda bancaria
LAS DISTINTAS CLASES DE PRESTAMOS
De acuerdo con la jerga bancaria que impera en los países del Río de la Plata, los préstamos
más conocidos son los préstamos a la vista, los documentos descontados y las aperturas de
créditos.
Los préstamos a la vista, que también se conocen con el nombre inglés de call money, son de
reintegro muy rápido, pues pueden ser exigidos por el banco otorgante con un preaviso de 1
o 2 días. Se otorgan preferentemente a firmas de gran solvencia que generalmente realizan
cuantiosos negocios de exportación.
Los documentos descontados son los que conceden los bancos previa entrega de una
obligación que certifica el compromiso contraído.
La práctica comercial ha impuesto el pagaré, que se llama directo cuando está firmado por el
deudor que obtuvo el préstamo del banco y extendido a su orden, y se denomina comercial
cuando surge de los negocios habituales del diente, a quien se lo entregan sus compradores.
En este caso, el pagaré comercial va firmado por el comprador a la orden del vendedor,
quien lo endosa al banco en donde descuenta dichos documentos. Se trata de papeles
típicamente comerciales, pues provienen de la evolución y giro de los negocios del
prestatario. Un ejemplo aclarará el carácter de estos pagarés: Una tienda mayorista vende a
las tiendas minoristas que constituyen su clientela habitual las mercaderías necesarias para
su evolución. Los minoristas firman pagarés con vencimiento a 90 días a favor del vendedor,
a quien entregan dichos documentos. Si el vendedor necesita efectivo para el desarrollo de
sus negocios, llevará esos documentos a su banco, quien se los descontará en los términos
acostumbrados de plaza. Los pagarés serán levantados a su vencimiento por las
correspondientes firmas. De no hacerlo éstas, responde el endosante que es el deudor directo
del banco.
Las aperturas de créditos, conocidas también como adelantos en cuenta corriente, son
otorgadas en cuenta corriente a plazos cortos para satisfacer necesidades circunstanciales de
fondos por parte del deudor. Son préstamos transitorios sobre los que se paga intereses por
los saldos deudores; además, para responder a la finalidad para la cual han sido concedidos,
deben tener alternativamente saldos deudores y acreedores. Los créditos documentarios y
las cartas de crédito son los otros préstamos con estas modalidades que los bancos
acostumbran otorgar especialmente en operaciones vinculadas al comercio exterior.
Además, existen los préstamos oficiales concedidos a entidades públicas.
También existen los préstamos con características hipotecarias, cuyo solo nombre da una
idea de que se trata de créditos de amortización algo más lenta que los ordinarios y que los
bancos comerciales conceden con carácter esporádico, pues no puede constituir su negocio
habitual, por corresponder a los bancos hipotecarios. Hay que mencionar, finalmente, el
resto de los préstamos que componen las colocaciones del
banco, formados por los
préstamos vencidos, los deudores en gestión y mora y los deudores en arreglos; todos de
difícil realización.
